الامتثال ومكافحة غسل الأموال / اعرف عميلك

نهجنا في الامتثال

تلتزم FORLANSO FZCO بتعزيز الاستخدام الشفاف والمشروع والمسؤول لمنصتها. وتطبق فورلانسو إطار امتثال داخلي قائم على تقييم المخاطر، يشمل إجراءات تسجيل الأفراد والشركات والتحقق منهم (KYC/KYB)، ومراجعة العقود والخدمات، ونشاط المعاملات، وضوابط صرف المستحقات، وآليات التصعيد وحفظ السجلات.

تهدف هذه الضوابط إلى الحد من مخاطر استخدام المنصة في الاحتيال أو غسل الأموال أو تمويل الإرهاب أو المخاطر المرتبطة بالعقوبات أو أي نشاط مالي محظور أو مضلل أو غير مبرر. كما تهدف إلى دعم التزام فورلانسو بالمتطلبات القانونية والتنظيمية التي تنطبق على أنشطتها في دولة الإمارات العربية المتحدة، إلى جانب متطلبات الامتثال التي تفرضها البنوك وبوابات الدفع وغيرها من مزودي الخدمات المالية الخاضعين للتنظيم.

التحقق من العملاء والشركات (KYC & KYB)

بحسب نوع الحساب أو الخدمة أو المعاملة ومستوى المخاطر، قد تطلب فورلانسو من الأفراد والشركات تقديم معلومات ومستندات داعمة للتحقق من الهوية وطبيعة النشاط والصلاحية لاستخدام المنصة.

• وثائق الهوية للأفراد والممثلين المخولين.
• مستند تسجيل الشركة أو الرخصة الرسمية أو غيرها من بيانات الشركة.
• معلومات عن ملكية الشركة أو الأشخاص المخولين عند الحاجة.
• معلومات تدعم الغرض من العقد أو الخدمة أو المعاملة.
• بيانات المستفيد أو وسيلة صرف المستحقات للمساعدة في التأكد من توجيه الأموال إلى صاحب الحساب المناسب.

المراجعة القائمة على المخاطر

تتبع فورلانسو نهجا متناسبا وقائما على تقييم المخاطر. وقد يختلف مستوى المراجعة بحسب عوامل مثل نوع المستخدم، وقيمة المعاملة، وسجل المعاملات، والدولة أو المنطقة، وطبيعة الخدمة، ونمط الدفع، وغيرها من مؤشرات المخاطر ذات الصلة.

قد تخضع الحسابات أو العقود أو الخدمات أو المعاملات أو تعليمات صرف المستحقات التي تبدو غير اعتيادية أو غير واضحة أو غير متسقة مع المعلومات المقدمة أو مختلفة عن نمط النشاط المعتاد لمراجعة إضافية. وعند الحاجة بصورة معقولة، قد تطلب فورلانسو معلومات أو مستندات داعمة إضافية قبل السماح باستكمال النشاط المعني.

الغرض الحقيقي المرتبط بالخدمة أو العقد والاستخدامات المحظورة

تهدف فورلانسو إلى دعم أنشطة العمل عن بعد والخدمات المهنية والأنشطة التعاقدية ذات الصلة التي تستند إلى غرض حقيقي مرتبط بالخدمة أو العقد. ويجب أن تتضمن الخدمات والعقود وصفا مشروعا وواضحا بما يكفي لغرض الخدمة أو العقد، وألا تستخدم المنصة مجرد وسيلة لنقل الأموال دون وجود خدمة فعلية أو علاقة تعاقدية حقيقية.

لا يجوز استخدام المنصة في أي نشاط غير قانوني، أو احتيال، أو غسل أموال، أو تمويل إرهاب، أو استخدام غير مصرح به لوسائل الدفع، أو أي نشاط آخر محظور بموجب القوانين المعمول بها أو متطلبات البنوك أو قواعد مزودي خدمات الدفع أو سياسات فورلانسو.

العقوبات والأشخاص المعرضون سياسيا والمعلومات السلبية

عندما يكون ذلك مناسبا بحسب ظروف الحالة ومستوى المخاطر، قد تقوم فورلانسو بإجراء أو طلب فحوصات إضافية تتعلق بقوائم العقوبات، أو الأشخاص المعرضين سياسيا (PEPs)، أو المعلومات السلبية، أو غيرها من مؤشرات مخاطر الجرائم المالية.

قد يؤدي وجود تطابق محتمل أو تعارض جوهري أو أي مخاوف امتثال مهمة إلى طلب معلومات إضافية، أو تعليق مؤقت، أو تقييد، أو رفض، أو تصعيد الحالة لمراجعة إضافية. كما قد تقيد فورلانسو أو ترفض نشاطا يتعلق بأشخاص أو جهات أو دول أو مناطق أو أنواع معاملات تكون محظورة أو غير مدعومة أو غير مقبولة وفقا للقوانين المعمول بها أو متطلبات العقوبات أو متطلبات البنوك ومزودي خدمات الدفع أو ضوابط المخاطر الداخلية لدى فورلانسو.

ضوابط المدفوعات وصرف المستحقات

تطبق فورلانسو ضوابط على أنشطة الدفع وصرف المستحقات للمساعدة في التأكد من اتساق المعاملات مع الغرض المعلن من الخدمة أو العقد، ومن أن بيانات المستفيد تتوافق مع المستخدم الذي تم التحقق منه أو مع العلاقة التعاقدية أو الخدمية المعتمدة ذات الصلة.

قد يتم رفض وسائل صرف المستحقات لأطراف ثالثة، أو بيانات المستفيد غير المتطابقة، أو أنماط الدفع غير الاعتيادية، أو غيرها من حالات التعارض الجوهري، أو إحالتها إلى مراجعة إضافية.

البنوك ومزودو خدمات الدفع

قد تتم معالجة المدفوعات وتنفيذ عمليات صرف المستحقات من خلال بنوك وبوابات دفع ومزودي خدمات مالية من أطراف ثالثة. ويطبق هؤلاء المزودون متطلباتهم الخاصة المتعلقة بالتحقق من العملاء ومكافحة غسل الأموال والعقوبات ومنع الاحتيال ومراقبة المعاملات، بصورة مستقلة عن فورلانسو.

إذا طلب بنك أو مزود خدمة دفع معلومات إضافية، أو أثار استفسارا، أو أوقف أو أخر معاملة، أو حدد مخاوف محتملة، فقد تتعاون فورلانسو مع ذلك المزود، وتطلب مستندات إضافية من المستخدم أو الشركة المعنية، أو تعلق النشاط المرتبط على المنصة إلى حين استكمال المراجعة.

قرارات الامتثال وتقييد الحسابات

بعد إجراء مراجعة امتثال، قد توافق فورلانسو على النشاط المعني، أو تطلب معلومات إضافية، أو تعيد المعلومات للتصحيح، أو تعلق النشاط مؤقتا، أو ترفضه، أو تقيد بعض وظائف الحساب، أو توقف الوصول عند الاقتضاء، أو تصعد الحالة لمراجعة الإدارة.

يتم تطبيق هذه الإجراءات بحسب كل حالة على حدة، بهدف حماية المستخدمين والمنصة والعلاقات المصرفية وعلاقات مزودي خدمات الدفع وسلامة المعاملات المشروعة.

السرية والتعامل مع المعلومات

تعامل وثائق الهوية وسجلات الشركات ومراسلات الامتثال والمعلومات الداعمة باعتبارها معلومات سرية، وتستخدم لأغراض مشروعة تتعلق بالتسجيل والتحقق والامتثال ومراجعة المعاملات والعمليات التشغيلية.

يجوز مشاركة المعلومات ذات الصلة عندما يكون ذلك مطلوبا بصورة معقولة لأغراض مصرفية أو لمعالجة المدفوعات أو لإجراءات العناية الواجبة (Due Diligence) أو لأغراض قانونية أو تنظيمية، وذلك وفقا للمتطلبات المعمول بها ومع مراعاة ضمانات السرية المناسبة.

التوافق مع المتطلبات القانونية والتنظيمية في دولة الإمارات

تم تصميم ضوابط الامتثال الداخلية لدى فورلانسو لدعم الالتزام بالقوانين والمتطلبات التنظيمية التي تنطبق على أنشطة فورلانسو في دولة الإمارات العربية المتحدة. كما تعمل هذه الضوابط بالتوازي مع المتطلبات التي تفرضها البنوك وبوابات الدفع وغيرها من مزودي الخدمات الخاضعين للتنظيم الذين تستخدمهم فورلانسو.

إذا فرض بنك أو مزود خدمة دفع أو جهة مختصة أو متطلب قانوني واجب التطبيق ضوابط إضافية أو أكثر تشددا، فقد تسري تلك المتطلبات على الحساب أو المعاملة أو الخدمة ذات الصلة.

استفسارات الجهات المؤسسية والعناية الواجبة

يجوز للبنوك ومزودي خدمات الدفع والعملاء المؤسسيين والأطراف المتعاقدة التي تجري إجراءات العناية الواجبة على فورلانسو طلب مستندات إضافية تتعلق بالشركة أو بالامتثال. ومع مراعاة السرية ووجود غرض مشروع، قد توفر فورلانسو المستندات الداعمة ذات الصلة لاستخدامها في مراجعة العناية الواجبة.